De viktigaste tipsen för en bra pension

Att maximera sin pension kan kännas som en komplex uppgift. Om det är en sak jag lärt mig under mina år som rådgivare så är det att det första – och kanske viktigaste – steget är att skaffa sig en tydlig överblick över sin nuvarande situation. I den här artikeln delar jag med mig av mina tips för hur du kan ta kontroll och känna dig trygg med din pension.

Den ständigt återkommande frågan

Under mina år som rådgivare fick jag ofta frågan “Om jag ska göra en enda sak för att maximera min pension, vad ska jag göra då?” Jag har funderat mycket på om det finns en enskild åtgärd som är så mycket viktigare än alla andra, och det finns absolut ett par kandidater.

Vikten av låga avgifter och rätt risknivå

Avgifter är naturligtvis viktigt. Att pensionen placeras med låga avgifter får stor påverkan på den slutgiltiga avkastningen – och därigenom hur mycket som betalas ut varje månad. Att ha rätt risk i placeringarna är också avgörande.

Tänk dig själv om börsen går ner kraftigt tre månader innan det är dags att gå i pension och du har för stor andel aktier, eller åt andra hållet, att din pension investeras i en alldeles för defensiv portfölj med för mycket räntor vilket gör att den inte växer så den borde… Fel risknivå kan alltså få stora konsekvenser i det långa loppet.

Skaffa en överblick för din pensionssituation

Trots att många faktorer är viktiga, har jag landat i ett något oväntat svar. Om du ska prioritera en enda sak, låt det vara att sätta dig in i hur din pensionssituation ser ut just nu. Vill du maximera din pension bör du först skaffa dig en tydlig överblick över var du står idag.

Få insikter…

Något intressant brukar hända när man ser över hur läget ser ut inför en framtida pension eftersom man inte bara funderar på hur det kommer bli i framtiden utan även hur det har varit historiskt. “Oj - var jag inte äldre när jag jobbade där”, eller “Ja visst ja, jag jobbade ju faktiskt på det företaget en period”... Denna typ av insikter kan vara riktigt roliga.

…och identifiera förbättringspotential

Viktigare är kanske en del andra upptäckter. “Oj - jag var ju singel när jag fick inbetalningar till den här pensionen och jag valde bort efterlevandeskyddet, så min familj får ju faktiskt inte ärva den här pensionen” eller kanske “Hmm… en total avgift på 1,5% känns för högt”.

Just genom att skaffa sig en överblick över sin egen situation kan du alltså dels återkoppla till roliga minnen, dels upptäcka saker som behöver förändras.

Skapa en plan för utbetalningarna

Nästa naturliga steg i att skaffa sig en överblick blir att ta reda på hur mycket som faktiskt kommer att utbetalas per månad.

Här är tjänster som minpension.se användbara verktyg där du kan laborera med olika utbetalningsåldrar och att ta ut olika tjänstepensionsförsäkringar på olika tider, för att skapa dig en utbetalningsplan som du är nöjd med. Om du inte blir nöjd med utfallen kan det vara läge att överväga ett privat pensionssparande.

Vanliga fallgropar

Tyvärr har jag under min rådgivarkarriär träffat alldeles för många kunder med höga avgifter, fel risknivå och helt enkelt inte har tillräckligt med pengar för att få den pensionen de vill ha. Det här är tyvärr en vanlig företeelse eftersom de flesta inte är särskilt intresserade av pensioner och/eller tycker att det är svårt – och därför undviker att ta tag i det.

Med Lysa är det lätt att spara rätt

Väljer du att pensionsspara hos Lysa kommer du få en enkel förvaltning som ser till att du alltid har rätt risknivå och till låga avgifter.

Det är lätt att komma igång oavsett om du börjar spara till din pension via ett ISK hos oss eller om du flyttar en vilande tjänstepension till vårt försäkringsbolag. Vår mission är att göra det lätt att spara rätt – och det gör vi genom att göra det otroligt svårt att spara fel.

Tack för att du har orkat läsa hela vägen hit

Om du har några frågor eller funderingar är du varmt välkommen att höra av dig. Du kan nå mig direkt på mats.jarl@lysa.se, skicka ett meddelande i inloggat läge, eller kontakta vår kundsupport på 010-551 32 30.

Vi finns här för att hjälpa dig!

Bästa hälsningar,

Mats Jarl, VD Lysa Life